Immobilien und Wohnungen

Hallo,
folgender Fall ist in meinem Bekanntenkreis aufgetreten:
- alleinstehende Frau 55 Jahre, keine Erben
- 1000 DM Rente
- kein Wohneigentum
Durch Hausverkauf (weil zu gross) stehen 600.000,- DM zu sofortigen
Verfügung. Pro Monat sollen aus dem Barvermögen ca. 2000,- DM entnommen
werden.
Es soll keine Eigentumswohnung angeschafft werden, da keine Erben
existieren.
Wie soll das Geld angelegt werden ?????
Danke für Eure Antworten im voraus
Gruss
Rüdiger

On Thu, 11 Mar 1999 20:24:31 +0100, Ruediger Budde
- Hide quoted text -- Show quoted text -<R.Bu...@tu-bs.de.NO.SPAM>
wrote:

Mann kann hier natürlich unmöglich eine Anlageberatung durchführen,
daß was man hier kann ist lediglich eine Idee abzugeben, die Du dann
noch zu Ende führen müsstest.
 Dann würden wir zunächst für die 2 TDM pro Monat -
die ersten vier Jahre einen Auszahlplan über ein Sparkonto bei einer
Bank machen - Anlagebetrag der, daß eben für 4 Jahre das entsprechende
Einkommen rauskommt. Eine Teil für die Liqidität auf ein Festgeldkonto
- Beispiel bei der VW-Bank oder Norisbank oder BMW-BAnk.
Den Rest würden wir in einen internationalen Rentenfonds bzw.
gemischtem Fonds anlegen -  einen Teil auch in Aktienfonds - an die
kann man dann in 8 - 10 Jahren ran - allerdings hat es keinen Sinn,
wenn die Dame bei Aktienfonds dann schlaflose Nächte hat aus Angst -
da geht die Lebensqualität vor.
Es ist echt schwierig hier darüber zu schreiben ohne die näheren
Umstände zu kennen - mit zunehmendem Alter benötigt Sie ja auch -
schon mal rein inflationär bedingt - mehr Geld.
Aber vielleicht war es ja - zumindest ein kleiner Denkanstoß - Man
sollte dann auch mal eine Simulationsrechnung durchführen (auch mal
pessimistisch) für die nächsten 30 - 40 Jahre - bezogen auf den Ertrag
und den Kapitalverzehr. Wenn Dir die Richtung schon mal zusagt, kannst
Du ja auch mal direkt mit uns Kontakt aufnehmen - telefonisch direkt
sind wir aber immer nur abends erreichbar - dann können wir Dir
vielleicht noch den einen oder anderen Tip geben bzw. mal eine
Vorsimulationsberechnung gemeinsam durchführen.
Freundliche Grüße
MBI-TEAM
http://www.MBI-Service.de
e-mail: Fondsdisco...@gmx.de

Ruediger Budde <R.Bu...@tu-bs.de.NO.SPAM> wrote:

Einen Teil, ca. 300000DM in einen offenen Immobilienfonds, z.B. CS Euroreal
anlegen. Daraus kann eine monatliche Rente von ca. 3000DM mtl. in den ersten
10
Jahren entnommen werden. Die restlichen 300000DM in einen Aktienfonds, z.B.
Metzler Wachstum International anlegen und 10 Jahre liegen lassen. Das
Vermögen
beträgt dann etwa 700000DM (aus Vergangenheitsdaten hochgerechnet). Dieser
Betrag
wird wiederum in den Immobilienfonds angelegt - aus dem dann eine lebenslange
Rente ohne Kapitalverzehr von etwa 3000DM entnommen werden kann. Die Inflation

und Zinssituation müßte in der Zukunft noch beachtet werden und wuerde evtl
eine
andere Auswahl bedeuten.
Gruss Jens
www.klingenberg-investment.de  
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Hallo,
Ruediger Budde schrieb in Nachricht
<36E8186F.BF49D...@tu-bs.de.NO.SPAM>...

Ist folgende Überlegung zu einfach ?
Laut ZZX kann ich aus 570.000 DM über 30 Jahre folgende Rente auszahlen :
1. Rente 2.100 DM mtl.
Dynamisierung 2% p.a.
letzte Rente 3.739 DM
Erforderliche Verzinsung der Anlage 4% p.a.
30.000 DM werden getrennt mit einem Horizont von 30 Jahren angelegt
(Templeton Growth, MI Wachstum Int. o.ä....). Nach 30 Jahren und einer
angenommenen durchschnittlichen Rendite von 8% p.a. (sollte bei 30 Jahren
schon möglich sein, oder?), hätte man wieder knapp über 300.000 DM. Das
dürfte bis zum "Ende" reichen, falls man den Kapitalverzehr der
o.g. 570.000
DM erlebt. Falls nicht ist es eine nette Summe, die man vererben kann (wenn
wie angegeben keine Erben existieren, vielleicht gibt es ja später welche.
Ansonsten gibt es ja immer noch den örtlichen Tierschutzverein :-)).
Da in o.g. Auflistung "nur" 4% p.a. erforderlich wären, ist da die
Anlage
nicht relativ egal ?
Also, das nicht zu salopp auffassen. Ich denke da an ganz einfache Modelle,
wie Hälfte des Geldes in Mischfonds mit Entnahmeplan, z.B.: Fidelity
European Balanced, andere Hälfte in reinen internationalen Aktienfonds und
wenn das Kapital im Mischfonds aufgebraucht ist, dann alles wieder in einen
Entnahmeplan eines Mischfonds o.ä.
Grundlage dieser Überlegung ist, wer sich um die Geldangelegenheit kümmert
(nicht das das ganze aufgrund von riesiger Streuung zu unübersichtlich für
eine "alte Dame" wird.
:-)
Sicherlich, sehr einfach gehalten. Und es wäre auch bestimmt sinnvoll da
noch Immobilienanteile (Fonds) beizusteuern um auch richtig lange
Börsenflauten "abzufedern".
---> Aber grundlegende Idee war : so einfach wie möglich.....
Denn, wenn sich jemand um die ganze Angelegenheit kümmert, kostet das sicher
Geld :-)
Gruß Frank

On 12 Mar 1999 01:49:45 +0100, "Jens Klingenberg"
<j...@klingenberg-investment.de> wrote:

Dann fällt aber zunächst mal ein großer Happen Ausgabeaufschlag an und
das Kapital wird sofort angegriffen - man muß also mit immer weniger
Kapital zunächst mal den Anfangs angefallenen AA verdienen - deshalb
bleiben wir bei unserem Rat - zuächst die ersten vier Jahre über einen
Auszahlplan ohne Gebühren bei einer Bank zu gehen - zudem dort die
Rendite garantiert ist, bei einem Fonds nicht.
Freundliche Grüße
MBI-TEAM
http://www.MBI-Service.de
e-mail: Fondsdisco...@gmx.de

Ruediger Budde schrieb:

Hallo Rüdiger,
unter dem Aspekt "keine Erben" (also keine Notwendigkeit
des Kapitalerhalts im Todesfalle) und -nehme ich mal an-
"Sicherheit und Konstanz der Rentenzahlung" wäre dies mal
ein typischer Fall, bei dem auch eine eine vernünftige
Rentenversicherung ihre Berechtigung hätte.
Auf jeden Fall ist in dieser Größenordnung eine gründliche
- möglichst unabhängige - Beratung dringend anzuraten.
--
MfG -Willy Moll-
Internet-Finanz-Informationsdienst:
http://home.t-online.de/home/moll-fb/fb-home.htm

Ruediger Budde wrote:

100.000 DM als Reserve in Buschas.
500.000 DM in eine private Rentenversicherung, mit Gewinnbeteiligung
durch jährliche Erhöhung der Rente (Dynamik). Bei der Cosmos-Direkt kann
man schätze ich bei diesem Eintrittsalter eine garantierte Rente von ca.
5% und eine Dynamik von ca. 3,5% erzielen. Die Dynamik kann auch mal
höher oder niedriger ausfallen. Als steuerpflichtiges Einkommen gilt nur
der Ertragsanteil der Rente, der bei etwa 40% liegen dürfte (siehe
Tabelle im EStG). Zusammen mit der gesetzlichen Rente - für die gilt
auch ein Ertragsanteil - dürften nur etwa 1200-1300 DM pr Monat zu
versteuern sein, was innerhalb des steuerfreien Existenzminumums liegt.
D.h. es sind keine Steuern zu zahlen. Wenn die Bekannte in der
Krankenversicherung der Rentner gesetzlich (nicht freiwillig) versichert
ist, erhöht sich durch die private Rente auch nicht ihr Beitrag.
Viele Grüße,
--
Andreas Galley              E-mail:
Andreas.Gal...@ks.sel.alcatel.de

- Hide quoted text -- Show quoted text -I...@MBI-Service.de (MBI-TEAM) wrote:

Etwa 6Prozent Rendite aus dem Immobilienfonds - weitgehend steuerfrei - auf
295000DM angelegten Betrag sind deutlich mehr als genau garantierte 3,00#insen
-
 zu versteuern auch nach Lafontaine - auf 300000DM Festgeld o.ä.. Auch
wenn
manche längerlaufende Banksparpläne etwas mehr bringen, die gewünschte
Rente von
2000DM kann damit ohne Kapitalverzehr nicht finanziert werden, zumindest nicht

jetzt bei den geringen Zinsen.
Gruss Jens
www.Klingenberg-Investment.de    
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